1加急中国人民银行文件银 发 〔 2018〕 163号中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 ， 各 分 行 、 营 业 管 理 部 ， 各 省 会 （ 首 府 ） 城市 中 心 支 行 ， 各 副 省 级 城 市 中 心 支 行 ； 国 家 开 发 银 行 ， 各 政 策 性 银 行 、 国 有 商 业 银 行 、 股 份 制 商 业 银 行 ， 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 为 落 实 金 融 机 构 大 额 交 易 和 可 疑 交 易 报 告 管 理 办 法 （ 中 国人 民 银 行 令 〔 2016〕 第 3号 发 布 ） 有 关 规 定 ， 进 一 步 健 全 大 额 交易 和 可 疑 交 易 报 告 工 作 机 制 ， 提 高 资 金 监 测 有 效 性 ， 现 就 非 银 行 支 付 机 构 执 行 大 额 交 易 报 告 制 度 的 有 关 要 求 通 知 如 下 2一 、 非 银 行 支 付 机 构 应 当 切 实 履 行 大 额 交 易 报 告 义 务 ， 按 照 中 华 人 民 共 和 国 反 洗 钱 法 、 金 融 机 构 大 额 交 易 和 可 疑 交 易 报告 管 理 办 法 等 有 关 法 律 法 规 的 规 定 ， 强 化 董 事 会 和 高 级 管 理 层 反 洗 钱 履 职 责 任 ， 在 总 部 或 集 团 层 面 推 动 落 实 大 额 交 易 报 告 制 度 、流 程 、 系 统 建 设 等 工 作 要 求 ， 切 实 保 障 相 关 人 员 、 信 息 和 技 术 等资 源 需 求 。 非 银 行 支 付 机 构 与 银 行 机 构 应 当 加 强 信 息 传 递 ， 为 对 方 履 行 大 额 交 易 报 告 义 务 提 供 完 整 、 准 确 、 及 时 的 客 户 身 份 信 息和 交 易 信 息 ， 持 续 完 善 资 金 上 下 游 链 条 信 息 。 二 、 非 银 行 支 付 机 构 应 当 以 客 户 为 单 位 ， 按 资 金 收 入 或 者 支出 单 边 累 计 计 算 并 报 告 下 列 大 额 交 易 （ 一 ） 当 日 单 笔 或 者 累 计 交 易 额 人 民 币 5万 元 以 上 （ 含 5万元 ） 、 外 币 等 值 1万 美 元 以 上 （ 含 1万 美 元 ） 的 现 金 收 支 。（ 二 ） 非 自 然 人 客 户 支 付 账 户 与 其 他 账 户 发 生 当 日 单 笔 或 者累 计 交 易 额 人 民 币 20万 元 以 上 （ 含 20万 元 ） 、 外 币 等 值 20万美 元 以 上 （ 含 20万 美 元 ） 的 款 项 划 转 。（ 三 ） 自 然 人 客 户 支 付 账 户 与 其 他 账 户 发 生 当 日 单 笔 或 者 累计 交 易 额 人 民 币 50万 元 以 上 （ 含 50万 元 ） 、 外 币 等 值 10万 美 元以 上 （ 含 10万 美 元 ） 的 境 内 款 项 划 转 。（ 四 ） 自 然 人 客 户 支 付 账 户 与 其 他 的 银 行 账 户 发 生 当 日 单 笔或 者 累 计 交 易 额 人 民 币 20万 元 以 上 （ 含 20万 元 ） 、 外 币 等 值 1万 美 元 以 上 （ 含 1万 美 元 ） 的 跨 境 款 项 划 转 。中 国 人 民 银 行 根 据 需 要 可 以 调 整 大 额 交 易 报 告 标 准 。 3三 、 客 户 通 过 非 银 行 支 付 机 构 发 生 的 银 行 账 户 与 银 行 账 户 之间 的 款 项 划 转 ， 非 银 行 支 付 机 构 应 当 参 照 本 通 知 第 二 条 的 标 准 提交 大 额 交 易 报 告 。 四 、 客 户 通 过 非 银 行 支 付 机 构 发 生 的 预 付 卡 与 银 行 账 户 之 间的 款 项 划 转 ， 预 付 卡 发 卡 机 构 应 当 参 照 本 通 知 第 二 条 的 标 准 提 交大 额 交 易 报 告 。 五 、 对 于 跨 境 收 单 业 务 ， 非 银 行 支 付 机 构 应 当 以 客 户 支 付 的人 民 币 交 易 金 额 计 算 并 提 交 大 额 交 易 报 告 ； 客 户 通 过 绑 定 境 外 银 行 卡 进 行 支 付 的 ， 非 银 行 支 付 机 构 应 当 以 收 单 机 构 与 其 结 算 的 人 民 币 交 易 金 额 计 算 并 提 交 大 额 交 易 报 告 。六 、 对 符 合 下 列 条 件 之 一 的 大 额 交 易 ， 如 未 发 现 交 易 或 行 为可 疑 的 ， 非 银 行 支 付 机 构 可 以 不 报 告 （ 一 ） 交 易 一 方 为 各 级 党 的 机 关 、 国 家 权 力 机 关 、 行 政 机 关 、司 法 机 关 、 军 事 机 关 、 人 民 政 协 机 关 和 人 民 解 放 军 、 武 警 部 队 ， 但 不 包 含 其 下 属 的 各 类 企 事 业 单 位 。（ 二 ） 非 银 行 支 付 机 构 为 客 户 办 理 相 关 业 务 收 取 的 手 续 费用 。 （ 三 ） 交 易 背 景 为 缴 纳 水 费 、 电 费 、 燃 气 费 等 公 共 事 业 费 。（ 四 ） 中 国 人 民 银 行 确 定 的 其 他 情 形 。 中 国 人 民 银 行 根 据 需 要 可 以 调 整 大 额 交 易 免 报 范 围 。七 、 非 银 行 支 付 机 构 应 当 在 大 额 交 易 完 成 之 日 起 5个 工 作 日内 以 电 子 方 式 提 交 大 额 交 易 报 告 。 大 额 交 易 完 成 以 款 项 实 际 划 转 4到 支 付 账 户 或 者 银 行 账 户 为 准 。 八 、 本 通 知 所 称 的 非 银 行 支 付 机 构 ， 是 指 根 据 非 金 融 机 构支 付 服 务 管 理 办 法 （ 中 国 人 民 银 行 令 〔 201〕 第 2号 发 布 ） 规 定取 得 支 付 业 务 许 可 证 的 机 构 ； 预 付 卡 发 卡 机 构 ， 是 指 依 法 取 得 支 付 业 务 许 可 证 ， 获 准 办 理 预 付 卡 发 行 与 受 理 业 务 的 非 银 行支 付 机 构 。本 通 知 所 称 的 非 自 然 人 客 户 ， 包 括 法 人 、 其 他 组 织 或 个 体 工商 户 ； 其 他 账 户 ， 包 括 他 人 的 支 付 账 户 、 本 人 或 他 人 的 银 行 账 户 ；其 他 的 银 行 账 户 ， 包 括 本 人 或 他 人 的 银 行 账 户 。 九 、 非 银 行 支 付 机 构 应 当 于 2019年 1月 1日 起 按 照 本 通 知的 规 定 ， 提 交 大 额 交 易 报 告 。 大 额 交 易 报 告 的 具 体 要 素 内 容 、 报 告 格 式 和 填 报 要 求 由 中 国 人 民 银 行 另 行 规 定 。 非 银 行 支 付 机 构 开 展 大 额 交 易 报 告 工 作 的 其 他 要 求 按 照 金 融 机 构 大 额 交 易 和 可 疑交 易 报 告 管 理 办 法 有 关 规 定 执 行 。请 中 国 人 民 银 行 上 海 总 部 ， 各 分 行 、 营 业 管 理 部 ， 各 省 会 （ 首府 ） 城 市 中 心 支 行 ， 各 副 省 级 城 市 中 心 支 行 将 本 通 知 转 发 至 辖 区 内 有 关 商 业 银 行 、 农 村 合 作 银 行 、 农 村 信 用 社 、 村 镇 银 行 和 非 银 行 支 付 机 构 。